Куда лучше отдать накопительную часть пенсии. Перевод накопительной пенсии в нпф. Закон о накопительной части пенсии

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений – ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше – напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить – сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Перевод накопительной пенсии в НПФ

Согласно новой пенсионной реформе, гражданине могут самостоятельно управлять своими накоплениями в Пенсионном фонде. Одним из вариантов является направление накопленных средств, которые предназначаются для выплаты пенсионного обеспечения, в НПФ. В данной инвестиции имеются как преимущества, так и недостатки. Поэтому прежде чем решить, стоит переходить в НПФ или нет, нужно рассмотреть данный вопрос с разных сторон и взвесить все «за» и «против». Стоит заострить внимание на рейтингах надежности и доходности фонда, а также на составе его учредителей и сроке существования.

• Изучив всю информацию можно приступить к заключению договора на ОПС с выбранным фондом.
• Также следует уведомить и Пенсионный фонд (ПФР) о переходе, подав соответствующее заявление в отделение по месту жительства.

Стоит помнить, что в один период времени в отношении застрахованного лица будет действовать лишь один договор.

Если гражданин решит перевести свои накопления обратно в ПФР, он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

По имеющимся данным, «заморозка» формирования накоплений будет продлена еще на 3 года (до 2020 года) или же накопительная часть вообще исчезнет, и появится индивидуальный пенсионный капитал.

Кто может формировать пенсионные накопления?

Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

• У граждан, которые родились ранее 1966 года, страховые взносы идут только на формировку страхового обеспечения. Но мужчины, родившиеся с 1953 года по 1966 год, и женщины, родившиеся с 1957 года по 1966 год, имеют на лицевых счетах накопления, т.к. в период 2002 — 2005 г.г. работодатели уплачивали на накопительную часть страховые взносы.
• Существует Программа государственного софинансирования пенсий. По данной программе лица могут формировать накопительную пенсию за счет взносов на добровольной основе.
• У женщины есть возможность средства материнского капитала направить на свое пенсионное обеспечение.

Если гражданин по окончанию пятилетнего периода не достиг 23 лет, указанный период пролонгируется до 31 декабря года, в котором ему исполнится 23 года.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

На сегодняшний день НПФ наделены полномочиями, на основе которых они могут сохранять и формировать как пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и негосударственные пенсии клиентов. Среди положительных сторон перехода в НПФ выделяются следующие:

• Выплаты формируются не только из ежемесячных клиентских взносов, но и из дохода, который получен от инвестирования пенсионных резервов.
• Материальная ответственность за вклады клиентов лежит на НПФ. Если доход НПФ ниже процента инфляции, по закону фонд должен компенсировать убытки клиентам за счет резервов.
• НПФ может реагировать на изменения на финансовом рынке. Следовательно, годовой инвестиционный план может быть откорректирован с учетом тенденций.

Но нужно учитывать и минусы перехода в НПФ:

• Отсутствие стабильного дохода. Связано это с тем, что НПФ наверняка не может быть уверенным, что финансовый год сложится удачно.
• У НПФ могут отозвать лицензию. В данной ситуации нужно будет переводить из него накопления, что связано с некоторыми денежными затратами.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней. В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Принимая решение с каким НПФ заключить договор, нужно обратить свое внимание на такие показатели:

1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Договор ОПС — документ, на основе которого происходит взаимодействие застрахованного гражданина с пенсионным фондом. Каждый НПФ заключает с клиентами договор стандартного образца, который утвержден Правительством РФ. И прежде чем заключить договор с НПФ, полезно будет ознакомиться с характерными особенностями данного документа.

Порядок заключения договора об ОПС между НПФ и застрахованным гражданином определяется ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О негосударственных пенсионных фондах«.

Договор об ОПС начинает действовать с момента, когда на счет нового страховщика зачислены средства пенсионных накоплений, которые перечислил предыдущий страховщик.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

• ПФР отправляет уведомление о внесенных изменениях в единый реестр застрахованных лиц до 31 марта года, следующего за годом подачи застрахованным гражданином заявления.
• Это уведомление служит основанием для перевода в НПФ накоплений гражданина.

Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2018 году?

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2015 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2014 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

В соответствии с законом о федеральном бюджете на 2018 г. на 3 года взносы на накопительную пенсию снова заморожены, весь тариф взноса будет направляться на страховую пенсию, формировка пенсионных накоплений в 2018-2020 гг. не предусматривается. Однако с 2020 года формирование накопительной пенсии должна быть возобновлена.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР?

Для перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР гражданину нужно не позже 31 декабря подать соответственное заявление в ПФР. Подача заявки может происходить следующими способами:

1. Лично (или через представителя) в органы ПФР или через МФЦ.
2. По почте.
3. Через портал государственных услуг в виде электронного документа.

Кроме заявления необходимо предоставить:

• при обращении органы ПФР или в МФЦ — паспорт, СНИЛС;
• при обращении представителя застрахованного в ПФР или в МФЦ — паспорт, СНИЛС застрахованного гражданина, документы, которые удостоверяют личность и полномочия представителя;
• при подаче заявки в виде электронного документа, который подписан усиленной электронной квалифицированной подписью, никаких документов не требуется;
• при отправке заявления по почте документ, удостоверяющий личность, и СНИЛС не прилагаются. В данной ситуации установление личности гражданина и подлинности подписи на заявлении происходит нотариусом или в порядке, установленном п. 2 ст. 185.1 ГК РФ.

Как получить накопительную часть пенсии? Правда ли, что накопительную часть пенсии заморозили?

Накопительная часть пенсии считается одним из нововведений, которые приняты уже давно, когда проводилась пенсионная реформа. Теоретически такое введение должно дополнять страховую часть пенсии, благодаря этому она возрастает, но проверить это пока еще невозможно. Сейчас давайте поговорим с вами о том, что вообще представляет собой эта часть, как получить накопительную часть пенсии, и рассмотрим все нюансы, с ней связанные.

Что представляет собой накопительная часть?

Вообще, под накопительными понимаются такие платежи, которые формируются на личном лицевом счете каждого физического лица в государственном пенсионном фонде или негосударственной структуре. Иными словами, размеры таких накоплений даже у людей с одинаковым уровнем доходов могут быть различными, так как по замыслу нашего правительства они могут регулироваться самим будущим пенсионером. В это же самое время накопительную часть трудовой пенсии формирует работодатель, перечисляя ежемесячно процент от зарплаты в пенсионный фонд.

Кроме того, под накопительной частью понимается метод формирования собственной пенсии самим гражданином, так как он может при помощи различных финансовых структур вносить платежи. Плюс ко всему, размер пенсии может зависеть не только от перечислений работодателя, так как гражданину дано право самостоятельного внесения средств на собственный лицевой счет или вступления в государственную программу софинансирования. К примеру, Сбербанк накопительную часть пенсии переводит в собственную организацию и начисляет на нее определенный процент, а если учесть еще и возможность софинансирования, то доход в разы увеличивается.

На специальном счете в Пенсионном фонде копятся различные перечисления, которые составляют шесть процентов от ежемесячного заработка, только их делаете не вы, а ваш работодатель. Еще 16 % отчисляется на страховую часть, но это только для работников, которые младше 1967 года, в более старшие получают все 22 % только на страховую часть.

Например, вы спокойно работаете и даже не задумываетесь о существовании такого счета, а в действительности отчисления просто производятся в государственный Пенсионный фонд. Но здесь не так-то все и просто.

Согласно закону № 111, принятому 24 июля 2002 года, можно менять судьбу своих накоплений, то есть перевести накопительную часть пенсии в негосударственную структуру, которая сможет распорядиться более разумно деньгами и оборачивать их под определенный процент. А можно и не делать перевод, если на то есть причины, но можно просто отдать управление другой компании, которая позволит получать от них прибыль, в отличие от ВнешЭкономБанка (ВЭБ), который является государственной структурой, управляющей всеми средствами в ПФР. В чем отличие от негосударственной структуры? Как получить накопительную часть пенсии?

В данной структуре денежные средства инвестируются нерационально, хоть у нее имеется две стратегии направления инвестиций: консервативная и более доходная (куда направляется большая часть невостребованных средств из ПФР).

Вообще, каждый гражданин может самостоятельно выбрать консервативную стратегию и получать хотя бы минимальный доход. Хотя она принесла в свое время больше доходности при размещении в государственные бумаги. Но, несмотря на все это, такая доходность никак не дотягивает даже до минимальной ставки по вкладам в банках, поэтому о капитализации процентов и повышении ставки говорить даже не стоит.

Как сформировать прибавку к пенсии?

Здесь есть три варианта решения вопроса о том, как получить накопительную часть пенсии:

1. Предоставить управление средствами ВЭБу, но при этом перейти на консервативный тариф.
2. Отдать управление средствами под контроль другой компании, которая будет их более выгодно вкладывать.
3. Перевести накопительную часть пенсии в НПФ, чтобы уже другая компания работала с вашими средствами, оставляла себе определенный процент на собственные нужды и приносила большую доходность вам.

Зачем вообще нужна накопительная часть?

Все дело в том, что Пенсионный фонд практически всегда имеет дефицит бюджета, так как не может справиться с нагрузкой пенсионных выплат. В таком случае, если пенсия нынешнего и будущих поколений будет зависеть только от работающих людей в стране, то трудоспособная часть государства просто не выдержит нагрузки. Такая ситуация возникла по той причине, что население стареет быстрее, чем рождаются дети.

Как перевести накопительную часть трудовой пенсии?

Если вы сделали такой вывод, что Пенсионный фонд недостаточно эффективен, и захотели передать свои накопления в управление НПФ, то для этого следует просто следовать трем простым шагам.

1. Сначала определитесь с подходящим негосударственным фондом, к примеру, Сбербанк накопительную часть пенсии оборачивает наиболее эффективно, и у него самая высокая доходность. Если вас одолевают сомнения или просто Сбербанк вам не нравится, то тогда можно ознакомиться с рейтингом НПФ и оценить доходность каждого из них. Самое важное, что выбор следует делать с учетом определенных аргументов. Например, можно выбрать такой фонд, у которого самый большой объем управляемых средств и средняя доходность, а также время существования не менее трех лет.

2. После выбора НПФ требуется обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление необходимой формы.

3. Затем производится заключение договора с выбранным НПФ. Заявление на накопительную часть пенсии начнет свое действие с первого января следующего года, а средства переведутся до 31 марта. После этого учитываться все накопления будут в выбранном фонде, а при уходе на пенсию он назначит вам выплаты.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

Куда перевести накопительную часть пенсии, каждый гражданин должен решать самостоятельно. Выбор должен основываться не только на высокой доходности. К примеру, НПФ обещает очень высокие проценты по накопительной части, но работает всего пару месяцев. Согласитесь, что стоит засомневаться в правдивости таких обещаний. Кроме того, никто не сможет дать стопроцентную гарантию, что именно этот НПФ прочно закрепит свои позиции на рынке пенсионных услуг. Поэтому еще одним немаловажным критерием является срок работы, а также надежность. Сначала можно узнать, что вообще говорят люди, и только потом уже принимать окончательное решение.

Как перевестись из одного НПФ в другой?

Мораторий на накопительную часть пенсии не устанавливается ни одной организацией, поэтому при желании уйти в другой НПФ это всегда можно сделать без лишних проблем.

Для этого требуется подать заявку опять же в ПФР, а потом заключить договор уже с другой организацией. Средства будут переведены также в следующем году до 31 марта.

Заявление о переводе средств из государственной компании в частную подается точно таким же образом, с оговоркой, что в дальнейшем пенсию выплачивать вам будет все равно ФПР. Кроме того, компаниями предоставляются для своих клиентов, как правило, инвестиционные стратегии, чтобы подобрать для каждого наиболее оптимальную.

Как узнать, какова доходность?

Каждый год НПФ или управляющая средствами компания должна направлять подробный отчет на указанный в заявлении адрес. Кроме того, можно использовать сайты этих компаний и посмотреть, какой была доходность в предыдущем году. В отчете подробно расписано, сколько средств было перечислено работодателем и лично вами, а также какой процент на них был начислен НПФ. Кроме того, также указывается общая сумма, расположенная на вашем личном счете.

Введения прошлых лет

Новое дополнение к пенсионной реформе, вероятно, может коснуться и размеров перечислений на накопительную часть. Другими словами, те люди, которые не ушли из государственного фонда в негосударственный, рискуют понизить свою накопительную часть всего до двух процентов. Сначала было предложено сократить этот процент в 2014 году. Чтобы сохранить свои 6 %, гражданину следовало перевести накопительных часть в ведомство управляющей компании или НПФ, но только в 2013 году. Позднее уже было сказано, что сроки не будут ограничены. Вообще, оставшиеся четыре процента предполагалось перевести в страховую часть, то есть распределить для пополнения бюджета ПФР.

К счастью, такая реформа еще не вступила в силу, и неизвестно, вступит ли вообще. На данный момент государству требуется много денег, и в начале года обсуждался вопрос о наложении моратория на накопительную часть, который также было решено оставить до 2016 года.

Как получить накопительную часть пенсии?

Получить данную часть пенсии можно несколькими способами:

• взять разовой выплатой;
• растянуть выплаты на какое-то время;
• получить в качестве надбавки к основной пенсии ежемесячно.

Наложить мораторий на накопительную часть пенсии никто не может. Поэтому следует знать, как и кому выплачиваются накопления.

Одним платежом накопительную часть могут перевести только тогда, когда его размер составляет не больше пяти процентов от всей трудовой пенсии. В такой ситуации выплаты произведут в течение нескольких месяцев с момента обращения в Пенсионный фонд.

К данной категории относятся получатели социальной пенсии и трудовой по инвалидности или по потере кормильца и те, кто не имеет права получать трудовую пенсию, так как не имеет трудового стажа, но достиг пенсионного возраста.

Можно получить накопительную часть пенсии и срочной выплатой, но это могут сделать только те, кто решил самостоятельно пополнять свой накопительный счёт или направил материнский капитал на неё же. В такой ситуации выплаты будут производиться частями не менее десяти лет. Если человек не дожил до окончания срока срочной выплаты, то в таком случае остаток невыплаченных средств имеют право получить наследники.

Передача по наследству

Если после смерти родственника в ПФР заморозили накопительную часть пенсии, то, естественно, выплата останавливается. Ещё одним значимым моментом выступает то, что если гражданин не доживает до момента первой выплаты трудовой пенсии, то приемникам выдаются средства, которые имеются на счете у умершего. Для того чтобы их получить, следует обратиться в структуру, управляющую средствами, предъявить пакет документов, которыми подтверждается родство и личность заявителя.

Случаются и такие ситуации, что в ПФР заморозили накопительную часть пенсии и при обращении за выплатой на погребение вам о ней ничего не говорят. Через полгода, если наследник себя не заявит, эти деньги уйдут государству, поэтому следует знать о том, что вы имеете полное право на требование выплаты.

Заключение

О том, какие результаты принесла реформа, можно будет что-то конкретнее сказать только через какое-то время, а возможно, и после ухода на пенсию. Пока еще очень мало людей думает о внесении каких-либо взносов для увеличения своей пенсии. Но выиграет только тот, кто сможет заставить работать средства с максимальной отдачей, то есть выберет самый прибыльный для себя вариант.

Источники:

http://www.pfrf.ru/branches/belgorod/info~Gragdanam/3592
http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/perevod/
http://www.syl.ru/article/184584/new_kak-poluchit-nakopitelnuyu-chast-pensii-pravda-li-chto-nakopitelnuyu-chast-pensii-zamorozili